- L’agriculture est un secteur mondial de 5 000 milliards de dollars qui croît à un rythme de 5 % par an, selon une étude de McKinsey. Elle devrait croître encore plus rapidement pour atteindre 10 000 milliards de dollars d’ici 2025.
- Selon le ministère de l’agriculture des États-Unis, le secteur agricole américain dépense chaque année plus de 170 milliards de dollars en équipements, actifs et besoins en capitaux.
- Grâce au BNPL, les agriculteurs peuvent acheter hors saison les équipements et les fournitures dont ils ont besoin, ce qui leur permet de faire des achats importants sans avoir à les payer en une seule fois.
Un nouveau mode de financement, le BNPL, porté par les entreprises fintechs, commence à perturber le secteur agricole.
L’agriculture est l’une des industries les plus anciennes et les plus essentielles au monde, générant 20 % du PIB mondial. La moitié de la population dépend des revenus générés par l’agriculture et assure l’approvisionnement alimentaire mondial. C’est aussi l’un des secteurs à la croissance la plus rapide en termes de taux d’adoption des technologies et d’opportunités d’investissement dans les actifs modernes, tant pour les produits de base innovants que pour les équipements.
Pourtant, malgré les avancées technologiques du secteur, de nombreux agriculteurs continuent de se heurter à des difficultés lorsqu’il s’agit d’accéder à des capitaux. En cause, un processus essentiellement manuel fondé sur des documents papier.
Cependant, grâce au nouveau modèle “acheter maintenant, payer plus tard” (BNPL) les agriculteurs peuvent désormais accéder à des options de financement plus flexibles et transparentes, comme l’accès au crédit.
Qu’est-ce que le BNPL à la récolte ?
Le BNPL aide à financer rapidement les coûts opérationnels initiaux grâce à une option de paiement alignée sur la saison des récoltes, lorsque la plupart des agriculteurs génèrent des revenus. Le modèle BNPL est une option de financement à court terme qui permet aux utilisateurs finaux d’effectuer des achats instantanés et de les payer plus tard par des versements faibles ou sans intérêt.
Appliqué au secteur agricole, le modèle BNPL permet aux agriculteurs d’acheter du matériel et des fournitures hors saison. Cela leur permet d’effectuer des achats importants sans avoir à les payer en une seule fois.
Il s’agit d’une méthode innovante qui répond à un besoin dans un secteur mondial incroyablement compétitif. Cette pratique donne aux agriculteurs un avantage en leur permettant d’accéder tout au long de l’année à un capital plus important. Ce marché important et essentiel devrait maintenant commencer à bénéficier d’options de financement transparent.
Pourquoi le BNPL est-il important dans l’agriculture ?
L’agriculture est un secteur mondial de 5 000 milliards de dollars qui croît à un rythme de 5 % par an, selon une étude de McKinsey. Et il devrait croître encore plus rapidement pour atteindre 10 000 milliards de dollars d’ici 2025. Selon le ministère américain de l’agriculture, le secteur agricole américain dépense chaque année plus de 170 milliards de dollars en équipements, actifs et besoins en capitaux.
À cette fin, les agriculteurs peuvent utiliser le BNPL pour financer des équipements, des produits de santé animale, des semences et des engrais. Ce fonctionnement leur permet de poursuivre leurs activités, en particulier pendant les mauvaises années de récolte, ou pour compenser les événements climatiques de type “black-swan”, tels que les sécheresses et les inondations.
Elle offre également des opportunités aux agriculteurs qui ont besoin de liquidités immédiates pendant les mois traditionnellement lents de l’arrière-saison, lorsque les ventes sont faibles et les coûts élevés, tels que les dépenses liées à l’entretien des terres.
Amélioration de la gestion des liquidités et des dettes
En outre, le BNPL aide les agriculteurs à mieux gérer leurs dettes en leur offrant une source de financement autre que les prêts bancaires traditionnels ou les cartes de crédit. Le BNPL leur permet également d’accéder au capital pendant les périodes où les banques peuvent être réticentes ou incapables de prêter de l’argent en raison de contraintes financières, comme lors de récessions.
Et c’est là que les prêts innovants et numériques, dont le BNPL, entrent en scène. Car ces types de solutions de financement permettent à davantage d’agriculteurs d’acheter ce dont ils ont besoin. Ils peuvent ainsi résoudre rapidement les blocages de la chaîne d’approvisionnement.
Les pratiques de prêt innovantes aident les agriculteurs à ne pas passer à côté de mises à niveau d’équipements critiques qui augmentent la productivité et la rentabilité de leur entreprise. Elles leur évitent également d’avoir à attendre la saison des impôts ou d’autres échéances financières caractérisées par une augmentation des coûts.
Les principaux acteurs du financement BNPL
À l’échelle mondiale, diverses entreprises fintechs, captives et prêteurs spécialisés mettent en œuvre des formes de financement BNPL dans l’agriculture. Tarfin est l’une de ces fintechs. Elle se concentre sur le secteur agricole en fournissant des prêts aux agriculteurs en Turquie et en Europe de l’Est par le biais de sa plateforme en ligne. À l’instar d’AgroLend au Brésil et de ProducePay au Mexique, son objectif est de faciliter l’accès des petits agriculteurs aux capitaux nécessaires à la croissance de leur entreprise. Tarfin propose ainsi des options de financement à court terme à des taux d’intérêt relativement bas.
Les économies émergentes sont sur le point de stimuler la croissance et la popularité du financement BNPL dans l’agriculture. Car les agriculteurs cherchent à améliorer leurs pratiques agricoles à l’aide d’équipements modernes.
Grâce à l’essor des smartphones et autres appareils connectés, les fintechs peuvent atteindre les agriculteurs dans les régions les plus reculées. En effet, les agriculteurs sont de plus en plus en mesure d’utiliser des applications mobiles dans le cadre de leur stratégie de gestion financière. Ces applications leur permettent de surveiller les prévisions météorologiques, de suivre les taux de croissance des cultures et les prix en temps réel à partir de leur téléphone ou de leur tablette. Également, elles permettent de demander un microcrédit par l’intermédiaire de plateformes fintechs pour financer leurs entreprises.
L’avenir du financement agricole
Actuellement, le marché du financement agricole représente une opportunité de plusieurs milliards de dollars. Mais pour mieux servir leurs clients, tous les prêteurs, captives et sociétés de financement devront augmenter leurs offres de finance numérique dans le domaine de la finance agricole.
Alors que le concept de microcrédit BNPL dans l’agriculture en est encore à ses débuts, les agriculteurs voient déjà les effets positifs. Et ce, grâce à la mise en œuvre de meilleures pratiques de trésorerie, en fournissant un accès au capital et en apportant de la transparence et de l’efficacité dans un secteur qui a historiquement évolué lentement.
Il ne fait aucun doute que les fintechs sont en train de changer le visage du financement agricole d’une manière inédite. Cette évolution se poursuivra dans les années à venir. Toutes les parties prenantes de la chaîne de prêt, y compris le financement de gros, doivent donc s’assurer qu’elles sont prêtes pour l’avenir numérique qui les attend.
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