- Une étude de Gartner révèle que le marché EMEA a adopté la tendance du cloud public, avec 44 % des migrations de core banking vers le cloud en 2021 – le pourcentage le plus élevé parmi toutes les régions du monde.
- Les core banking ayant migré vers le cloud sont plus flexibles, évolutifs, extensibles et adaptatifs. Cela permet aux banques de prendre en charge de multiples services tout en maintenant des performances et une disponibilité élevées à tout moment.
- Pour combler le fossé creusé par les banques digitales (prolifiques dans la région EMEA), les banques traditionnelles devraient envisager un nouveau core banking doté d’une “architecture composable”. Il adopterait des normes comme les API et exposerait les microservices.
Avec le développement du cloud, le paysage des systèmes core banking en Europe, au Moyen-Orient et en Afrique est en train de changer. Des facteurs tels que les systèmes SaaS natifs, les nouvelles technologies et les attentes des clients ont un impact significatif sur la manière dont les banques choisissent de moderniser leur système de core banking.
Selon un rapport du cabinet de conseil Gartner, les renouvellements de core banking et les projets “greenfield” augmentent en volume dans tous les segments bancaires de la région EMEA. Et ce, sous l’effet de la prolifération des banques numériques agiles qui tirent parti du cloud. L’Europe occidentale compte déjà le pourcentage le plus élevé au monde d’institutions financières digitales qui proposent des services bancaires par le biais de canaux alternatifs plutôt que par les agences traditionnelles. De plus, les cinq principaux fournisseurs de core banking ont également leur siège dans la région EMEA.
L’étude a révélé que le marché EMEA a également adopté la tendance du cloud public, avec 44 % des migrations de systèmes core banking faites vers le cloud en 2021, le pourcentage le plus élevé de toutes les régions du monde.
Les avantages du cloud
L’informatique dématérialisée est une option intéressante pour les banques. Elle leur permet d’évoluer rapidement et de ne payer que pour ce qu’elles utilisent. Les banques peuvent également bénéficier des économies d’échelle offertes par les fournisseurs de cloud computing.
En effet, les core banking ayant migré vers l’informatique dématérialisée sont plus souples, plus évolutifs, plus extensibles et plus adaptables. Cela permet aux banques de prendre en charge de multiples services tout en maintenant des performances et une disponibilité élevées à tout moment.
Dans le même temps, les banques sont mises au défi de transformer l’expérience de leurs clients. C’est ce qui les incite également à migrer leur core banking vers le cloud. Il ne s’agit pas seulement de créer une expérience digitale attrayante et convaincante pour les clients. Il faut également veiller à ce qu’elle soit cohérente sur l’ensemble des canaux et des appareils.
Le cloud répond à l’évolution des attentes des clients
Les banques doivent être en mesure de soutenir les initiatives de transformation numérique et d’innovation. C’est le meilleur moyen de relever le défi d’une expérience client moderne offrant :
- Une personnalisation à grande échelle.
- Des capacités de prise de décision en temps réel.
- Des processus automatisés et une intégration plus transparente avec des tiers tels que les fintechs.
Les attentes des clients ont évolué rapidement. Beaucoup d’entre eux attendent du site web ou de l’application mobile de leur banque une expérience intuitive et cohérente, quel que soit leur lieu de connexion.
Les banques doivent s’assurer que leur solution de core banking fondée sur le cloud offre ce niveau de flexibilité pour rester compétitives sur le marché. Ainsi, la transformation numérique vers le cloud permet aux banques :
- De fournir des services sur mesure plus efficacement.
- D’améliorer l’expérience des clients.
- De réduire les coûts en créant de nouvelles sources de revenus grâce à des produits innovants.
L’essor des solutions “greenfield”
La montée en puissance des projets “greenfield” dans la région est également une tendance prometteuse : ils peuvent être construits à partir de zéro ou par-dessus des systèmes existants.
Cela confère aux projets “greenfield” plusieurs avantages par rapport à leurs équivalents legacy :
- Ils sont souvent plus agiles, flexibles et innovants que les solutions plus anciennes.
- Ils peuvent utiliser de nouvelles technologies qui n’étaient pas disponibles lorsque leur système de core banking a été développé pour la première fois.
- Ils n’ont pas à se soucier de la maintenance du vieux code logiciel au fur et à mesure qu’il vieillit (ou d’être contraints à des mises à niveau coûteuses).
Pour ces raisons, les solutions “greenfield” gagnent en popularité parmi les banques de la région EMEA – mais il y a une autre raison pour laquelle de nombreuses banques se lancent dans les solutions “greenfield” : les clients les attendent aujourd’hui plus que jamais.
Le renouvellement et la consolidation des plateformes sont des éléments essentiels que les banques doivent prendre en compte lorsqu’elles choisissent un nouveau système de core banking fondé sur le cloud. Les banques cherchent de plus en plus à réduire leurs coûts et à accroître leur agilité en consolidant leurs plateformes, tout en répondant aux exigences de conformité réglementaire.
Cette stratégie peut aider les banques à atteindre trois objectifs :
- Réduire les coûts en diminuant le nombre de systèmes à maintenir.
- Accroître l’agilité en leur permettant d’utiliser une seule plateforme dans plusieurs pays.
- Aider à répondre aux exigences réglementaires en réduisant le nombre d’interfaces entre les systèmes d’arrière-guichet.
Les API constituent un autre élément essentiel : elles relient les systèmes core banking à d’autres systèmes et fournisseurs de services. Elles leur permettent de s’intégrer à des produits et des services tiers. Par exemple, les API peuvent également transformer l’expérience client en permettant de nouvelles interactions via des appareils mobiles ou des chatbots.
Le partage des données, essentiel pour créer de nouvelles opportunités
Pour les banques qui utilisent des core banking fondés sur le cloud, le partage des données est également un élément crucial à prendre en compte.
Le partage des données permet de :
- Fournir un accès facile au stockage, aux ressources partagées et aux applications.
- Permettre aux banques d’analyser les données dans des serveurs distants avec des vitesses de traitement plus rapides.
- Renforcer la sécurité.
- Conduire à de nouvelles opportunités d’innovation et de collaboration entre les banques, les fintechs et d’autres fournisseurs de services. Par exemple : Offrir aux consommateurs une gamme plus complète de services financiers, y compris des outils de gestion financière et des options de prêt sur mesure.
Selon l’étude Gartner, pour combler le fossé avec les banques digitales – prolifiques dans la région EMEA – les banques traditionnelles devraient envisager un nouveau core banking doté d’une “architecture composable”. Ce nouveau système adopterait des normes pour les API et intégrerait des microservices.
Il est également essentiel de considérer les fournisseurs qui offrent des options de cloud public et qui opèrent sur le marché EMEA. Car la localisation d’un système de core banking est cruciale pour une mise en œuvre réussie.
Chez Sopra Banking Software, nous avons développé un système SaaS cloud-natif ultra-flexible, conçu en fonction des besoins d’une banque. Fondée sur une plateforme composable, notre solution de core banking offre une gamme d’API qui garantit des fonctionnalités bancaires complètes et une migration en finesse vers le cloud.