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La banque dans le cloud public

Août 12, 2021 - 6 min read
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Martin Lee, Head of Managed Services & Cloud at Sopra Banking Software

Le cloud computing est depuis longtemps une option intéressante pour les banques qui cherchent à optimiser les coûts, à améliorer leur flexibilité et à faciliter leur expansion numérique.  

Historiquement, l’adoption du cloud a signifié des déploiements privés ou limités en raison de préoccupations allant de la sécurité à la conformité. Mais dans un monde post-COVID, le rythme de la numérisation s’est accéléré, et de plus en plus de dirigeants bancaires dépassent leurs réserves. Depuis peu, l’utilisation de plateformes de cloud public gagne en popularité.  

Cela est dû à la compression continue des marges, à la nécessité de réduire les coûts et à l’obligation pour les banques d’innover plus rapidement, autant de problèmes que le cloud public peut contribuer à résoudre. Alors que de plus en plus d’institutions financières s’apprêtent à tirer parti des investissements considérables des fournisseurs de cloud computing dans leurs piles technologiques, il est utile de faire une pause pour examiner le paysage et comprendre les considérations les plus importantes pour les banques à l’avenir. 

L’état du cloud banking 

L’expression « cloud computing » recouvre toute une série de classifications, de types et de modèles d’architecture. En termes simples, un cloud privé désigne un réseau de cloud computing dédié. En revanche, un cloud public est un cloud computing fourni via l’internet et partageant l’infrastructure sous-jacente entre les organisations. Un cloud hybride est un environnement qui utilise à la fois l’hébergement physique et le cloud. 

Au cours de la dernière décennie, l’utilisation de l’informatique en cloud public via des services comme Microsoft Azure ou Amazon Web Services s’est transformée en une industrie de 240 milliards de dollars. Dans le secteur bancaire, le cloud public est déjà courant pour les outils non critiques, et l’environnement informatique d’une banque type comprend déjà des systèmes sur site, des systèmes hors site et plusieurs clouds.  

En effet, 19 des 20 premières banques américaines ont déjà annoncé des initiatives de cloud public. Fin 2020, IBM a déployé un cloud public spécifique aux services financiers comptant parmi ses clients dix des plus grandes banques du monde. Bien qu’il y ait beaucoup d’activité, les niveaux de maturité varient. Par exemple, selon un rapport récent, 80 % des banques britanniques ont migré moins de 10 % de leurs activités vers le cloud public en 2020.  

Mais cette situation évolue rapidement. Les banques savent qu’elles ne peuvent plus ignorer ces avantages si elles veulent éviter la concurrence et rester rentables. Les données de Mckinsey soulignent ce point. Selon l’une de leurs enquêtes, plus de 60 % des banques prévoient de transférer l’essentiel de leurs opérations vers le cloud public au cours des cinq prochaines années.  

Avantages de l’exploitation d’une banque dans le cloud public  

La tendance à l’adoption du cloud public consiste, dans une certaine mesure, à ce que les banques traditionnelles suivent le modèle que les fintech ont prouvé, c’est-à-dire qu’elles utilisent le cloud pour être flexibles, agiles et réactives. Notre expérience nous a permis d’observer plusieurs cas d’usage spécifiques ayant permis aux banques du Royaume-Uni de tirer parti de l’utilisation de services basés sur le cloud. Les bénéfices observés sont les suivants :  

  • Éviter les coûts élevés de CAPEX pour le nouveau matériel et le matériel de remplacement grâce à un modèle OPEX plus efficace, éliminant la nécessité d’un investissement matériel ponctuel futur 
  • Possibilité d’accéder à un large éventail de produits, d’offres et d’intégrations numériques et d’en tirer parti, ce qui n’est possible qu’avec des technologies basées sur le cloud computing 
  • Réduire le risque et l’impact de la COVID-19 et d’autres problèmes potentiels de continuité des activités en évitant au personnel d’avoir à se rendre physiquement dans des lieux spécifiques pour fournir des services 
  • Augmenter et garantir la résilience opérationnelle de manière rentable afin de respecter les dernières réglementations 
  • L’amélioration de l’efficacité grâce à l’automatisation et à l’infrastructure en tant que code réduit les efforts manuels et améliore les temps de réponse, tout en réduisant la complexité et la dette technique liées aux systèmes existants 

Considérations et clés du succès  

Bien qu’il existe une tendance générale à l’adoption du cloud public dans les banques au Royaume-Uni et ailleurs, il y a quelques domaines importants à prendre en compte pour garantir les meilleures chances de succès.  

Soyez clair sur les avantages spécifiques que le cloud apporte à votre organisation 

Le cloud public présente de nombreux avantages potentiels, mais tous ne s’appliquent pas à toutes les situations. En outre, le passage au cloud computing est généralement plus efficace s’il s’inscrit dans une stratégie commerciale globale, plutôt que comme une stratégie en soi. Il est donc essentiel de définir les avantages commerciaux qu’une migration vers le cloud est censée apporter. 

Ne partez pas du principe que le cloud sera sécurisé par défaut  

La plupart des violations de données liées au cloud sont dues à une mauvaise configuration, et non à un défaut de l’infrastructure elle-même. Cela signifie qu’il est essentiel de développer l’expertise en interne ou de travailler avec un fournisseur de services gérés afin d’éviter les problèmes de configuration et de méthodologie.  

Comprendre où se trouvent vos données 

Un avantage bien établi du cloud public est qu’il permet aux utilisateurs de « se mondialiser en quelques minutes ». Cependant, pour les banques européennes, il existe souvent des exigences spécifiques concernant la résidence et le transit des données.  

Une conception de système éprouvée et vérifiée, associée à des contrôles techniques appropriés, est essentielle pour garantir que les données sont gérées correctement et qu’elles ne sont hébergées que dans des endroits approuvés. 

Maintenir le bon niveau de capacité 

Alors que des quantités virtuellement illimitées de capacité sont disponibles dans le cloud, l’utiliser signifie qu’il y a un risque de payer pour des ressources inutiles. Pour s’assurer que les environnements cloud sont utilisés efficacement, il est important de collecter, de surveiller et de réagir aux données et métriques disponibles. 

Exploiter les technologies cloud pour accroître l’automatisation et l’agilité 

Un avantage important de l’hébergement d’applications dans le cloud public est de tirer parti de son élasticité, de son intégration et de ses possibilités d’orchestration. Cependant, pour en tirer parti, il faut un niveau approprié d’expertise du personnel, des pratiques de travail modernes et une conception du système. Il est peu probable qu’un simple « soulèvement et déplacement » du matériel actuel apporte des améliorations si aucun autre changement n’est apporté.  

Améliorer la résilience opérationnelle 

Les principaux fournisseurs de services en cloud—Amazon, Microsoft et Google—opèrent à des échelles que peu peuvent égaler. En adoptant les meilleures pratiques telles que le « cadre bien conçu » d’AWS, il est possible d’accroître la résilience opérationnelle grâce à de nombreuses couches de redondance, à l’automatisation de la reprise et à l’utilisation de plusieurs régions et zones de disponibilité. Toutefois, ces domaines ne peuvent être optimisés que si les compétences, l’expérience et les approches appropriées sont utilisées. 

Choisir le bon partenaire cloud 

Si le cloud public présente des opportunités intéressantes, peu de choses peuvent être faites sans le bon partenaire. À moins d’investir massivement dans le recrutement de personnel ayant une grande expérience des migrations, des transformations et de l’optimisation du cloud computing, il est difficile d’en exploiter tout le potentiel. Lors de la sélection d’un partenaire de cloud public, il faut tenir compte de plusieurs aspects essentiels. Il s’agit notamment de la certification et des normes, des technologies, de la sécurité des données et de la gouvernance, de la fiabilité, de l’aide à la migration et des dépendances de service.  

Aller de l’avant

L’adoption de la technologie du cloud n’est pas une solution universelle pour les banques. Cependant, cette approche présente de plus en plus d’avantages évidents par rapport aux déploiements informatiques traditionnels. En choisissant le bon partenaire, les banques peuvent profiter de tous les avantages du cloud public tout en garantissant le maintien de la sécurité, de la conformité et du soutien. Dans le monde d’aujourd’hui, les banques progressistes rencontrent les clients là où ils se trouvent – et cela passe de plus en plus par des services hébergés dans le cloud public.