Sopra Banking’s Insights présente régulièrement à nos lecteurs les derniers développements sur l’aspect écologique du secteur des services financiers, de l’impact environnemental de l’audit des actifs à l’ABC du financement vert en passant par la manière dont les banques peuvent aider le monde à atteindre ses objectifs environnementaux.
Dans ce dernier article, nous révélons les mesures que les banques peuvent prendre pour aider leurs clients finaux à devenir plus verts, et pourquoi cela sera finalement une bénédiction pour les banques qui font un effort supplémentaire.
Les institutions financières peuvent jouer un rôle considérable dans la réduction des émissions mondiales de dioxyde de carbone (CO2). Pour atteindre leurs objectifs environnementaux, les banques du monde entier s’efforcent de réduire les émissions indirectes des projets externes qu’elles financent.
Mais lutter contre le changement climatique est un effort collectif qui doit être abordé sous tous les angles. Nous avons déjà parlé des émissions directes des banques, mais qu’en est-il des clients des banques ? Comment les banques peuvent-elles leur donner les moyens de passer au vert ?
Une nouvelle vague de consommateurs écologiques
Les consommateurs expriment de plus en plus clairement leur intérêt pour les marques qui ont un but et un caractère durable. Par exemple, une enquête de Deloitte a révélé que 34 % des consommateurs britanniques choisiraient des marques ayant des pratiques et des valeurs durables en 2020.
Cela est également vrai pour leurs services financiers. Une autre étude de Deloitte (portant sur les clients des banques au Royaume-Uni) a révélé que 71 % d’entre eux sont plus susceptibles de choisir une banque ayant un impact social et environnemental positif.
En particulier, les clients souhaitent travailler avec leurs banques pour passer au vert. Selon un rapport publié en juillet 2021 rédigé par Cornerstone Advisors (portant sur les clients américains), près des trois quarts des membres de la génération Z et sept milléniaux sur dix souhaitent utiliser un outil de suivi de l’empreinte carbone fourni par leur banque. En plus de cela, environ la moitié de chaque groupe a dit qu’ils aimeraient :
- voir les données relatives aux émissions estimées dans leur application bancaire mobile
- recevoir une aide de leur banque pour réduire les émissions
- un aperçu de leur banque concernant leur empreinte carbone
C’est pourquoi, en plus de faire preuve de conscience écologique par leurs actions directes et indirectes, les banques doivent faciliter le passage au vert pour leurs clients. Ce faisant, elles améliorent leurs opérations, instaurent la confiance et attirent de nouveaux clients.
Pourquoi les banques devraient monter l’exemple en matière d’écologie
De plus en plus de personnes passent au vert, en influençant leurs choix de consommation, mais il semble que beaucoup moins de gens soient prêts à prendre des mesures concrètes pour lutter contre le changement climatique.
Selonune étude effectuée en 2019 de la Harvard Business Review, si 65 % des personnes interrogées ont déclaré vouloir acheter des marques motivées qui prônent la durabilité, seules environ 26 % le font réellement.
Cela pourrait s’expliquer, en partie, par un manque de savoir-faire. En effet, Deloitte souligne que 15 % des consommateurs britanniques n’ont pas adopté un mode de vie plus durable parce qu’ils estiment ne pas disposer de suffisamment d’informations. De même, une étude menée par Cornerstone Advisors montre que même si la majorité des Américains reconnaissent que le changement climatique est un problème crucial, seuls 9 % d’entre eux suivent leur empreinte carbone.
Les banques pourraient faire partie de la solution en préconisant des modes de vie respectueux du climat auprès de leur clientèle. En raison du rôle central qu’elles jouent dans la vie quotidienne de nombreuses personnes, elles ont le potentiel d’avoir un impact positif de grande envergure.
Cela dit, il ne s’agit pas simplement d’être altruiste. Aider les gens à réduire leurs émissions est une occasion pour les banques de se préparer à l’avenir dans le monde en mutation rapide et conscient de l’environnement dans lequel nous vivons.
Quelles mesures les banques peuvent-elles prendre pour aider leurs clients à passer au vert ?
Comme les banques ont accès à de grandes quantités de données transactionnelles, elles sont en mesure de dresser un tableau du comportement, des habitudes de dépense et des préférences des consommateurs. En exploitant leur marché, elles peuvent conseiller les clients et les éduquer à l’aide d’activités ludiques. Examinons plusieurs méthodes ci-dessous.
Outils de calcul de l’empreinte carbone
Les banques peuvent équiper leurs clients de calculatrices numériques spécifiques à chaque pays, ce qui leur permet d’obtenir des données d’émission sur leurs achats. Par exemple, l’outil My Carbon Action d’Enfuce est adapté à chaque région et s’appuie sur les données fournies par l’utilisateur concernant ses préférences en matière de mode de vie : alimentation, logement, chauffage, transport et achats.
Il s’intègre aux applications et services des banques via des interfaces de programmation d’applications (API) et prend en compte l’éco-impact total des achats – extraction des matières premières, fabrication, expédition, utilisation et élimination.
En combinant les informations sur les transactions des personnes avec leur mode de vie, les banques donnent aux clients des informations précieuses sur l’impact environnemental de leurs choix. Elles peuvent également utiliser ces données pour offrir aux consommateurs des conseils personnalisés en matière de durabilité.
L’offre de Meniga est Carbon Insight, une solution permettant aux banques de responsabiliser leurs clients, de susciter leur engagement et d’introduire des produits écologiques tout en renforçant leur stratégie environnementale, sociale et de gouvernance (ESG).
En mars 2021, Islandsbanki s’est associée à Meniga pour intégrer Carbon Insight dans sa suite de produits bancaires numériques, permettant aux utilisateurs mobiles de suivre leurs émissions de CO2. Cet outil met en évidence les domaines de dépenses les plus préjudiciables à l’environnement et incite les clients à agir.
Parallèlement, Mastercard s’est associée à Doconomy pour lancer le Mastercard Carbon Calculator. Grâce à l’API de l’indice Aland, les partenaires peuvent intégrer l’outil dans leur site web ou leur application.
Caractéristiques des comptes respectueux du climat
Outre les outils carbone, les banques peuvent également envisager des incitations monétaires pour les achats écologiques. La Visa FutureCard est un exemple à suivre : elle offre une remise en argent de 5 % sur les dépenses favorables au climat.
Les incitations financières sont populaires parmi les consommateurs américains, avec 73 % de la génération Z, 60 % de la génération X, 56 % des milléniaux, 55 % des seniors et 49 % des baby-boomers qui y sont favorables, selon Cornerstone Advisors.
Une autre option consiste à arrondir les achats des clients à l’euro le plus proche (ou l’équivalent) et à planter un arbre avec la monnaie ainsi obtenu – une proposition autour de laquelle s’articule Plant Your Change avec 49 494 561 arbres plantés à ce jour.
Il y a aussi un réel engouement pour des fonctions telles que :
- Fabriquer les cartes de paiement à partir de matériaux renouvelables ou recyclés
- Garantir que les dépôts des clients ne financent pas l’exploration ou la production de combustibles fossiles
- Compenser des émissions de carbone pour les achats effectués avec la carte de paiement du compte
Opportunités pour les banques et leurs clients
Les consommateurs soucieux du climat veulent faire la différence, mais ils ont besoin d’aide pour que cela devienne réalité. Les banques peuvent tirer parti de cette situation en s’orientant vers des produits et des politiques axés sur l’écologie. En outre, dans les années à venir, être une marque respectueuse de l’environnement peut s’avérer essentiel pour les organisations – y compris celles du secteur des services financiers – qui veulent être à la pointe dans leurs secteurs respectifs.
SBS (ex-Sopra Banking Software) s’engage dans la lutte contre le changement climatique et les causes environnementales sont au cœur de la stratégie 2022 de l’entreprise.
Nous mettons actuellement en place un système de gestion environnementale dans tous nos bureaux afin de mieux gérer et, à terme, de réduire notre consommation de ressources.
En outre, conformément au Pacte pour le climat adopté lors de la Conférence des Parties à la Convention-cadre des Nations Unies sur les changements climatiques (COP26), nous visons la neutralité carbone nette d’ici 2028. Pour ce faire, nous réduirons toutes les émissions directes et indirectes, et compenserons toutes les émissions restantes en investissant dans des projets certifiés de capture du carbone.