Cas d’utilisation de l’Open Banking
Face aux ruptures technologiques, aux nouvelles réglementations, à l’évolution des modes de consommation et à l’impact de la pandémie mondiale, le secteur des services financiers traverse de rapides mutations. L’Open Banking est particulièrement à l’avant-garde. Il représente à la fois un élément perturbateur et un vecteur d’opportunité pour tous les participants.
De plus, les actions d’Open Banking augmentent rapidement. Selon une enquête de KPMG, 61 % des cadres financiers voient cette évolution d’un meilleur œil que l’an dernier, et 80 % des banques ont adopté ou adopteront des solutions de l’Open Banking.
Néanmoins, l’Open Banking suscite encore quelques questions laissées sans réponse. Selon une enquête, 46 % des cadres financiers pensent que l’Open Banking reste largement incompris au sein de leur organisation. Face à ces incertitudes, nous avons publié une série d’articles avec plusieurs cas d’usage rendus possibles par l’ouverture des API. Nous y expliquons notamment les avantages que cela représente pour les clients finaux et les institutions financières.
Nouveau paysage
Depuis le début de la pandémie, les flux d’envois de fonds sont menacés. Le contexte mondial a provoqué des difficultés financières pour les migrants et les expatriés. En effet, beaucoup d’entre eux ont perdu leur emploi ou vu leurs sources de revenus chuter. Dans ces conditions, le volume des virements a également diminué. D’après le rapport sur les migrations et le développement (Migration and Development Brief) de la Banque mondiale, les flux de fonds vers les pays à revenus faibles et intermédiaires devraient chuter de 7,5 %, soit 470 milliards USD en 2021.
L’incertitude de l’avenir économique constitue un défi. Un autre facteur porte sur les frais de virements internationaux qui restent élevés. Par exemple, le coût moyen d’un virement vers l’Afrique et au sein de ce territoire s’élève à 8,6 %. La pandémie a également impacté les processus d’envoi de fonds, car les banques ont dû réduire l’accès physique à leurs succursales en raison des restrictions sanitaires.
Les clients ont donc dû se tourner vers des services bancaires numériques, créant ainsi une hausse soudaine du taux d’adoption. Qui plus est, la baisse de fréquentation dans des bureaux physiques au profit des canaux numériques risque de perdurer. Selon une étude de Mastercard sur l’évolution des services bancaires en Europe, 62 % des clients ont envisagé de passer des plateformes bancaires physiques aux plateformes numériques en 2020.
Open Banking + envoi de fonds
Dans un tel contexte, les institutions financières doivent améliorer le flux de trésorerie des virements et aider les clients à affronter la tempête. Pour optimiser leurs efforts, elles doivent exploiter toutes les données clients pertinentes et disponibles pour accélérer et simplifier les processus tout en réduisant leurs coûts. Avec l’envoi de fonds via l’Open Banking, les institutions financières peuvent offrir de meilleurs services pour soutenir leurs clients de la diaspora.
De nombreuses institutions financières en tirent déjà profit. D’après le compte-rendu d’OBIE pour 2020, 4,3 millions USD de paiements ont été effectués via l’Open Banking, soit environ 10 fois plus qu’en 2019. Grâce à l’agrégation de comptes et aux services d’initiation de paiement multidevises, les banques peuvent réduire le coût des virements, simplifier l’expérience client et accélérer le processus d’envoi.
En parallèle, les utilisateurs peuvent bénéficier d’un aperçu complet de leurs comptes locaux et européens, et recevoir des conseils personnalisés. La liste de ces avantages ne se limite pas là.
Expérience client
L’envoi de fonds via l’Open Banking transforme l’expérience client en processus numérique transparent, ce qui permet aux banques d’accélérer l’accès aux fonds et d’améliorer les flux de trésorerie. Qui plus est, les utilisateurs sont tenus informés en recevant des mises à jour en temps réel sur leurs virements.
Grâce à l’association des capacités d’envoi de fonds via l’Open Banking et des suggestions prédictives, les banques peuvent également renforcer la fidélisation de leurs clients. Outre la rationalisation des opérations, la crise sanitaire a révélé que les clients souhaitent obtenir des conseils et des recommandations financières propres à leurs circonstances uniques. Selon un récent rapport d’EPSILON, 89 % des clients sont plus enclins à traiter avec une banque capable de leur proposer une telle expérience.
Coûts des transactions
Grâce à une solution d’envoi de fonds via l’Open Banking, les institutions financières peuvent améliorer l’essentiel, à savoir le coût. Les utilisateurs peuvent ainsi être exemptés de frais supplémentaires, comme les frais de modification ou autres frais cachés. Les banques peuvent, quant à elles, gagner en efficacité grâce à l’agrégation des informations clients pré-analysées et évaluer ces données automatiquement.
De plus, l’automatisation de tous les processus leur permet de réduire les charges de travail manuel, qui sont connues pour donner souvent lieu à des erreurs. Selon une estimation, la technologie mobile et l’Open Banking peuvent réduire d’environ 50 % les coûts d’envoi de fonds.
Rapidité de traitement
Aujourd’hui, un virement classique peut prendre plusieurs jours. Ceci dit, les institutions financières, qui intègrent une solution Open Banking, réduisent considérablement ce délai de traitement. En effet, en participant à l’écosystème de l’Open Banking, ces institutions peuvent fournir une interface utilisateur plus intuitive et des formulaires automatisés. Dans ces conditions, les transactions sont accélérées.
Les solutions Open Banking facilitent également le suivi des virements. Ce facteur est particulièrement important. En effet, selon le rapport de Mastercard UK sur l’état des paiements, 68 % des clients aimeraient localiser leurs fonds, à la minute près.
Exploitation des données ouvertes
L’utilisation d’une solution Open Banking permet aux institutions financières d’accéder aux données financières que leur accordent les utilisateurs. Ces informations permettent aux banques de mieux cerner le comportement et les besoins économiques de leurs clients, et donc d’améliorer l’expérience client.
C’est un point crucial et pour plusieurs raisons. En effet, la crise sanitaire a rappelé la nécessité pour les institutions financières d’embrasser le changement. Appartenir à un écosystème Open Banking est essentiel non seulement pour offrir des envois de fonds de manière compétitive, mais aussi pour créer les expériences contextuelles que les clients attendent et, par conséquent, stimuler les revenus de toute une entreprise.
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