- 1. Un meilleur contrôle des actifs.
- 2. Une connaissance plus approfondie des risques.
- 3. L’efficacité des ressources.
- 4. Une réduction des coûts.
- 5. Une réduction des émissions.
L’audit d’inventaire est traditionnellement une tâche manuelle coûteuse, sujette à l’inexactitude, avec une empreinte écologique négative. Les prêteurs peuvent reprendre le contrôle grâce à l’audit numérique, un processus sécurisé qui utilise une application conçue à cet effet et des données en temps réel.
Ce thème a été abordé lors d’une session dédiée au Sopra Banking Summit 2022, et dans cet article, nous approfondissons le sujet.
Qu’est-ce que l’audit numérique ?
Cette technique de plus en plus populaire consiste à utiliser un appareil intelligent et une application pour réaliser un audit d’inventaire. Au lieu de s’appuyer uniquement sur des auditeurs physiques, les concessionnaires et les entreprises en possession d’actifs financés par le floorplan peuvent s’auto-auditer pour le compte du prêteur.
Les données d’audit sont synchronisées en temps réel au moyen d’un tableau de bord numérique de gestion des risques. Ce dernier exploite un ensemble de règles, les connaissances, l’automatisation et l’analyse des données pour optimiser le processus.
L’audit numérique s’adresse à tous les acteurs du financement d’actifs : banques, captives, équipementiers, bailleurs de fonds indépendants et concessionnaires. De plus, la solution s’applique de manière intersectorielle à n’importe quel type d’actif, avec des échantillons comprenant des véhicules, des machines agricoles, des équipements de construction et des produits blancs.
L’essor de l’audit numérique
Les solutions numériques ont gagné en popularité pour un certain nombre de raisons. Du point de vue des auditeurs, les audits physiques prennent beaucoup de temps ; le nombre d’audit par jour est limité, surtout si l’on tient compte d’aspects tels que le temps de déplacement et la circulation.
En outre, bien que les auditeurs soient hautement qualifiés, leurs capacités ne sont pas optimisées quand ils sont sur la route notamment. Il s’agit également d’une ressource coûteuse, si l’on tient compte du salaire, de la pension, des frais de déplacement, de subsistance et d’entretien de la voiture.
Du point de vue du bailleur de fonds, l’audit physique est une ponction inefficace sur les ressources de base, tandis que les systèmes utilisés pour analyser les données sont souvent obsolètes, coûteux à entretenir et à mettre à jour. En outre, le délai entre les audits et les résultats peut entraîner des retards dans l’identification et le traitement des situations à haut risque.
Il faut également tenir compte de l’entreprise qui fait l’objet de l’audit. Entre l’inconfort et l’inflexibilité des audits réalisés sur site et le temps nécessaire à leur réalisation, des frictions naissent entre les auditeurs et leurs clients.
Impact de l’audit numérique
La numérisation de cette fonction élimine les limites physiques des auditeurs sur place. Les concessionnaires peuvent s’auto-auditer simplement, en toute sécurité, en quelques minutes, en téléchargeant une application. Il n’y a pas de restrictions concernant le volume et la fréquence des audits. En outre, la technologie qui sous-tend les applications d’audit offre des données enrichies en temps réel pour une meilleure gestion des risques.
En passant d’une solution manuelle à une solution numérique, les prêteurs peuvent élaborer un ensemble de règles robustes et renforcer les processus. Ce faisant, ils se protègent eux-mêmes ainsi que les courtiers audités. Il est également possible d’introduire une automatisation et une efficacité accrues pour les équipes chargées des risques qui gèrent les audits et leurs résultats.
5 avantages clés de l’audit numérique
De manière générale, l’audit numérique offre aux prêteurs un meilleur contrôle des actifs, une meilleure efficacité opérationnelle et financière, une plus grande évolutivité et une meilleure connaissance des risques. La durabilité et le caractère écologique de la numérisation sont également des facteurs de motivation importants.
1. Un meilleur contrôle des actifs
Il est possible de réaliser des audits aussi régulièrement que nécessaire, en fonction du profil de risque du concessionnaire, avec des audits physiques (réservés pour compléter les audits numériques dont les résultats permettent de déployer un auditeur physique avec un maximum d’efficacité).
En outre, les solutions numériques peuvent s’intégrer à des sources de données externes telles que :
- Les agences d’évaluation du crédit.
- Les plates-formes open banking.
- Les systèmes existants pour offrir des avantages accrus.
2. Une connaissance plus approfondie des risques
Les audits numériques sont réalisés et analysés en temps réel, ce qui améliore leur précision. En utilisant à la fois l’IA, l’apprentissage automatique et l’analyse des résultats, les bailleurs de fonds peuvent :
- Modéliser le risque en fonction du comportement historique.
- Commencer à utiliser ces données pour prédire l’avenir en toute confiance.
3. L’efficacité des ressources
Les auto-audits prennent moins de temps à être réalisés, et tous les salariés d’un concessionnaire peuvent les mener. Par ailleurs, les auditeurs physiques sont toujours présents pour établir et entretenir des relations. Les solutions numériques permettent également aux prêteurs d’automatiser les tâches d’analyse répétitives, ce qui permet aux auditeurs de se concentrer sur des projets à plus forte valeur ajoutée. D’un point de vue opérationnel, la numérisation permet aux prêteurs de lier les profils de risque à la fréquence des audits, ce qui se traduit par une plus grande protection.
4. Une réduction des coûts
Les auditeurs sur le terrain sont coûteux à maintenir. Mais en combinant les solutions sur site et les solutions numériques à l’aide d’un modèle hybride, les prêteurs obtiennent :
- Une couverture mondiale.
- Une évolutivité rapide.
- Un potentiel d’économies massives : plus de 50% dans certains cas.
5. Une réduction des émissions
L’UE a réduit ses émissions de gaz à effet de serre de 32% entre 1990 et 2020. Toutefois, le secteur des transports n’a pas suivi cette tendance : les émissions ont augmenté de 7% au cours de la même période. Le fait de retirer les auditeurs de terrain de la circulation contribue à remédier à cette situation, en réduisant le nombre de voitures et de trajets, ainsi que les émissions de dioxyde de carbone (CO2).
Allied Irish Bank et l’audit numérique
Pour Joanne Mckenna, directrice des opérations pour le financement de gros chez Allied Irish Bank (AIB), les avantages de la numérisation avec SFP Digital Audit sont clairs. Notre solution basée sur le cloud offre une gestion des risques en temps réel en utilisant l’IA, l’apprentissage automatique et l’intégration des API.
La plateforme rapide et évolutive aide AIB à éliminer les tâches manuelles et laborieuses, apporte de l’efficacité et de la rentabilité au processus, et permet à leurs auditeurs de recentrer les priorités. Parallèlement, les clients de l’AIB ont l’impression de mieux maîtriser la situation. “Nous avons rencontré étonnamment peu de résistance (de la part du réseau de concessionnaires)”, déclare Joanne. “Les auto-audits sont simples et moins chronophages, ils les ont donc adoptés.”
L’avenir de l’audit des actifs numériques
Il existe de nombreux moyens de réaliser un audit de biens numériques, depuis le marquage par communication en champ proche (NFC) et les instantanés vidéo, jusqu’à la diffusion en direct et aux images. Outre ces méthodes interchangeables et complémentaires, il est possible d’intégrer d’autres technologies dans le tableau via des API :
- Les drones aériens. Grâce à l’imagerie avancée et à la modélisation tridimensionnelle, les drones fournissent rapidement des données d’inventaire précises et de haute qualité.
- Les diagnostics embarqués (OBD). L’Internet des objets (IoT) est une source d’informations de plus en plus riche, la connectivité permettant d’ajouter automatiquement les données d’un actif à ses enregistrements via un dispositif OBD-II.
- Étiquettes d’identification par radiofréquence (RFID). Cette technique personnalisable scanne plusieurs éléments à la fois et offre une communication à plus longue portée que la technologie NFC.
- Blockchain. En utilisant cette technologie, les rapports deviennent plus standardisés et transparents, ce qui permet une extraction et une analyse des données plus efficaces.
- Trouver l’équilibre avec une solution hybride.
Le passage à l’audit d’inventaire numérique est un saut, même s’il est accéléré par la pandémie mondiale. Les institutions sont conscientes des limites de l’audit physique, mais un certain confort y est associé.
Une approche hybride offre le meilleur des deux mondes. Elle donne aux distributeurs la possibilité de s’auto-vérifier et de libérer le temps des auditeurs, tout en facilitant l’établissement de relations et le traitement des cas les plus délicats. Parmi les autres avantages, citons la réduction des émissions, les économies de coûts, l’efficacité des ressources et une meilleure connaissance des risques.
L’avenir est fait d’avancées technologiques continues, qui permettront d’améliorer encore le processus d’audit numérique et de le rendre encore plus facile et plus efficace.
Pour visionner l’intégralité de la vidéo à la demande du Sopra Banking Summit 2022, veuillez cliquer ici.