Open banking como término general se utiliza para describir la práctica de integrar la información y los servicios bancarios de los clientes para ofrecerles experiencias personalizadas.

Open Banking es una normativa del Reino Unido. Es una forma segura de dar a los proveedores acceso a su información financiera. Una empresa operativa dedicada exclusivamente a esta función implementa y rige no solo el estándar API y las acciones del personal del banco, sino también los procesos reales. La iniciativa reguladora en la UE es la PSD2 (Payment Services Directive [Directiva de servicios de pago]), que requiere que los bancos abran la información de la cuenta de pago del cliente a terceros regulados. Aunque la normativa de Open Banking (Banca abierta) del Reino Unido exige que una empresa ejecute los procesos, la PSD2 se atiene a las normas empresariales y no impone ninguna tecnología.

Los bancos, obligados por la regulación PSD2 a compartir información de los clientes, pueden actuar como TPP y beneficiarse de los datos abiertos. Para llegar más lejos, pueden optar por asociarse con varios proveedores de servicios para enriquecer su cartera y proponer ofertas únicas y con valor añadido a sus clientes. Al mismo tiempo, el ecosistema empresarial se amplía, y la adopción de la banca abierta conduce a una mejor interconectividad dentro de la comunidad de desarrolladores.

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AISP (Account Information Service Provider [Servicio de información de cuenta]): un servicio de información de cuenta proporciona servicios de información de cuenta como servicio en línea para proporcionar información consolidada sobre una o más cuentas de pago mantenidas por un usuario de servicio de pago con uno o más proveedores de servicios de pago.

ASPSP (Account Servicing Payment Service Provider [Proveedor de servicios de pago para servicios de cuenta]): los proveedores de servicios de pago para servicios de cuenta proporcionan y mantienen una cuenta de pago para un pagador según lo definido por los PSR (Payment Service Regulators [Reguladores de servicios de pago]) y, en el contexto del ecosistema de banca abierta, son entidades que publican API de lectura/escritura para permitir, con el consentimiento del cliente, pagos iniciados por proveedores externos y/o que los datos de las transacciones de cuenta de sus clientes estén disponibles para proveedores externos a través de sus puntos finales de API.

PISP (Payment Initiation Services Provider [Proveedor de servicios de iniciación de pagos]): un proveedor de servicios de iniciación de pagos proporciona un servicio en línea para iniciar una orden de pago a petición del usuario del servicio de pagos con respecto a una cuenta de pago mantenida en otro proveedor de servicios de pago.

TPP: los proveedores externos son organizaciones o personas físicas que utilizan API desarrolladas según las normas para acceder a las cuentas del cliente con el fin de proporcionar servicios de información de cuenta y/o iniciar pagos.

Todas las definiciones: https://www.openbanking.org.uk/about-us/glossary/

Open banking ofrece muchas ventajas para diversos participantes del mercado, partes interesadas y consumidores.

Para los bancos, la minimización de costes y la competitividad se han considerado desde hace mucho tiempo los principales beneficios. En realidad, open banking es un catalizador de transformación digital que permite que los bancos hagan que sus más consumidores puedan usar sus servicios, ya sea directa o indirectamente. Los bancos pueden aprovechar la confianza de los clientes y colaborar con varios TPP (Third Party Providers [Proveedores externos]) para ofrecer nuevos productos y servicios basados en datos.

Para los clientes, open banking significa un acceso más fácil y rápido a los servicios financieros, planes personalizados, ofertas y, como resultado, una experiencia mejorada.

Para proveedores externos, el acceso a una base de clientes existente y a su información financiera personal significa nuevas e innovadoras oportunidades de servicios e ingresos.

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El Marketplace ha sido creado con una finalidad sencilla: permitir a nuestros clientes beneficiarse del poder colectivo de las fintechs. Gracias al concepto DBEP (Digital Banking Engagement Platform [Plataforma para banca digital]), nuestros clientes de banca pueden combinar fácilmente todos los servicios disponibles (Sopra Banking y socios) y beneficiarse de los servicios básicos de DBEP. Servicios como la Gestión de la autenticación, la Gestión de autorizaciones y un Portal API para crear una combinación de servicios optimizada y segura.