Desafios e oportunidades para o setor de empréstimos após a Covid-19

abr 09, 2021 - 8 min read
Sopra Banking Software

A Covid-19 trouxe incerteza e pressão para as empresas em todo o setor de serviços financeiros, com muitos ainda sentindo o fardo de tentar se adaptar a um novo cenário econômico. Após um ano de pandemia, o setor de empréstimos está enfrentando os muitos desafios trazidos pela pandemia, e um ajuste óbvio é um aumento na digitalização dos serviços.

O cenário de empréstimos certamente está mudando, com o mercado de plataforma de empréstimo digital estimado em $15,3 bilhões em 2026, contra $3,5 bilhões em 2018. A questão é: como os credores podem capitalizar as oportunidades que foram apresentadas e mudar seu foco para abraçar o empréstimo digital?

O impacto da Covid-19 no setor de empréstimos

Junto com o impacto econômico da pandemia que causou ondas de choque em todo o setor de serviços financeiros, a Covid-19 deixou seu rastro de várias maneiras. O contato físico e os pontos de contato pessoais durante as transações financeiras estão sendo evitados, seja por meio de medidas de distanciamento social ou das próprias preocupações das pessoas sobre proteção.

A digitalização das empresas foi acelerada para facilitar o trabalho remoto ou para aumentar sua visibilidade no novo cenário econômico, com o aumento dos gastos com transformação digital em todos os setores pós-Covid. A corrida para digitalizar melhorou o acesso à Internet em grande parte do mundo e, com a implantação do 5G, também deve ser mais estável.

Os efeitos da pandemia estão desafiando as empresas em termos de sua resiliência comercial, e mais agora procuram empréstimos ou extensões de empréstimos simplesmente para sobreviver à crise. E com as condições do mercado e as regulamentações / melhores práticas de pandemia mudando com tanta frequência, ter que esperar muito pelo dinheiro, pode ser a diferença entre o sucesso ou o fracasso. Na verdade, uma pesquisa conduzida pela Encompass Corporation revelou que 41 por cento das empresas estavam planejando mudar de provedor bancário por causa do serviço ruim que receberam no centro da crise.

O processo tradicional de empréstimos corporativos e para PMEs poderia ser lento antes da Covid, com um relatório da McKinsey de 2018 compartilhando que o “tempo médio para decisão” era entre três e cinco semanas, e muitas vezes era quase três meses antes que o dinheiro fosse recebido. Obviamente, os processos de empréstimo digital permitem velocidades muito mais lucrativas.

O mesmo relatório compartilhou que, ao reduzir o “tempo de decisão” para empréstimos às PMEs de 20 dias, para uma questão de minutos por meio de empréstimos digitais, um banco europeu líder aumentou suas margens médias em mais de 50 por cento. Agora, mais do que nunca, a velocidade nas decisões de empréstimos e pagamentos pode ser crítica para a sobrevivência do negócio.

Globalmente, os governos concederam apoio financeiro relacionado à Covid para empresas, mas isso depende da integração dos bancos com o software certo para esses tipos de empréstimos. E com a velocidade com que aqueles que estão no poder tiveram que tentar se esforçar para facilitar o apoio financeiro, algumas empresas não conseguiram mais em termos de direitos. A velocidade oferecida pelo empréstimo digital em um mundo pós-Covid será essencial para muitas empresas e indivíduos que sofreram durante a pandemia e precisam de uma recuperação rápida.

Empréstimo digital em 2021

2020 pode ter sido um momento de incerteza para os credores, pois eles reagiram aos impactos imediatos da Covid-19, mas 2021 é um momento para realmente se concentrar no que sua experiência de empréstimo digital oferece. Embora o empréstimo presencial tradicional possa parecer mais focado no cliente, a realidade é que os clientes agora desejam a velocidade e a conveniência que esperam dos provedores de serviços, e essa velocidade e conveniência vêm do digital.

Há questões a serem consideradas em relação à conformidade e às regulamentações e, no início do ano, 200 aplicativos de empréstimo na Google Play Store da Índia foram removidos após uma investigação sobre práticas agressivas, antiéticas e/ou ilegais. Embora esse seja o extremo da escala, é vital evitar qualquer potencial problema de segurança ou conformidade, portanto, os credores precisam ser capazes de confiar totalmente na tecnologia.

Além disso, os credores precisarão ter em mente o impacto da pandemia no mercado imobiliário; mais especificamente, a necessidade de habitação adequada. Durante o auge dos bloqueios em todo o mundo, milhões de trabalhadores passaram a trabalhar em casa, e prevê-se que daqui para frente entre 25% e 30% da força de trabalho poderia estar trabalhando em casa pelo menos meio período até o final de 2021.

O fato é que muitos empregadores descobriram que o trabalho remoto era tão produtivo quanto suas práticas normais e agora potencialmente arriscadas de trabalho no local. Isso está, e provavelmente continuará tendo um impacto no mercado imobiliário. Os trabalhadores em casa precisam de um espaço adequado, algo que nem todo mundo tem, então mais pessoas procurarão comprar casas mais convenientes para o trabalho remoto.

Aproveitando a “onda de empréstimos” pós-Covid

A digitalização do setor de empréstimos vem evoluindo há vários anos. A pandemia apenas aumentou a urgência de implementar soluções digitais e tornou ainda mais atraente para consumidores e empresas.

Um processo digital automatizado que também faz parte de um ecossistema de negócios mais amplo será fundamental e, para que os credores sejam totalmente centrados no cliente e mantenham números saudáveis, será vital se transformar para isso, usando a melhor e mais segura solução. Eles precisam abraçar esta nova forma de fazer negócios, e precisam fazer isso o mais rápido possível para não perder a “onda de empréstimos” que veio por trás da recente crise global.

Com o crescimento de novos pedidos de crédito, os credores devem estar preparados, e sem processos digitais e automação, eles acharão difícil lidar com os novos volumes de empréstimos que certamente enfrentarão.

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