Open Banking Platform

L’open banking (en minuscule) est un terme général désignant la pratique consistant à intégrer des services et des informations financières sur les clients afin de leur fournir une expérience personnalisée. Ce terme englobe aussi bien l’exposition de ces services ainsi que la consommation de ces services. Dans l’Union européenne, la Directive sur les services de paiements (DSP2) oblige les banques à ouvrir les informations sur les comptes de paiement des clients à des tiers réglementés. En dehors de l’Europe, certains pays ont adopté / travaillent à des règlementations équivalentes. D’autres laissent le marché progresser sur ces initiatives.

Au Royaume-Uni, la réglementation Open Banking (en majuscule) encadre l’accès des prestataires aux informations financières des usagers. Une entité dédiée se charge de mettre en œuvre la norme API, les actions du personnel des banques, ainsi que les processus correspondants. Tandis que la DSP2 s’en tient aux règles commerciales et n’impose aucune technologie, l’Open Banking Standard du Royaume-Uni confie l’exécution des processus à une entreprise privée.

Les banques sont tenues de communiquer des informations clients dans le cadre de la DSP2, mais elles peuvent aussi agir en tant que TPP et bénéficier elles-mêmes des données ouvertes. Pour aller plus loin, elles peuvent choisir de s’associer à différents prestataires pour enrichir leur portefeuille et proposer à leurs clients des offres à haute valeur ajoutée. L’écosystème s’élargit ainsi et s’enrichit, et l’adoption de l’open banking favorise l’interconnectivité au sein de la communauté des développeurs.

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Prestataire de services d’information sur les comptes (AISP pour Account Information Service Provider) : prestataire qui recueille et regroupe les informations relatives à un ou plusieurs comptes bancaires détenus par un utilisateur auprès d’un ou de plusieurs prestataires de services de paiement.

Prestataire de services de paiement gestionnaire de comptes (ASPSP pour Account Servicing Payment Service Provider) : prestataire de services de paiement qui fournit et gère un compte de paiement pour un payeur ; dans le contexte de l’écosystème britannique de l’Open Banking, le terme renvoie aux entités qui publient des API de lecture/écriture pour autoriser, sous réserve du consentement du client, les paiements initiés par des prestataires tiers ou pour mettre les données de transaction des comptes de leurs clients à la disposition de prestataires tiers via leurs points de terminaison API.

Prestataire de services d’initiation de paiement (PISP pour Payment Initiation Services Provider) : prestataire qui fournit un service en ligne permettant à un utilisateur d’ordonner des paiements à partir d’un compte de paiement détenu auprès d’un autre prestataire de services de paiement.

Prestataire tiers (TPP pour Third Party Provider) : personne physique ou morale qui utilise des API développées selon les normes pour accéder aux comptes des clients afin de fournir des services d’information sur les comptes ou d’initier des paiements.

Retrouvez toutes les définitions sur https://www.openbanking.org.uk/about-us/glossary/ (en anglais).

L’open banking présente de nombreux avantages aux différents intervenants.
Pour les banques, la réduction des coûts et la compétitivité sont considérées comme les principaux atouts. Véritable levier de la transformation numérique, l’open banking permet aux banques de mettre leurs services à portée de main d’un plus grand nombre de clients, que ce soit de façon directe ou non. Les banques peuvent ensuite tirer parti de la confiance de leurs clients et collaborer avec divers TPP pour fournir de nouveaux produits et services axés sur les données.
Pour les clients, l’open banking assure un accès plus simple et plus rapide à des services financiers, favorise la personnalisation des offres et des parcours clients et garantit, au bout du compte, une expérience client enrichie.
Pour les prestataires tiers, l’accès à une base de clients existants et à leurs informations financières personnelles est synonyme de nouveaux services innovants et de nouvelles opportunités de revenus.

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