Réduire les goulots d’étranglement des prêts immobiliers

Mai 10, 2022 - 4 min read
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Robbie Avill, Product manager at Sopra Banking Software

Dans un marché immobilier ultra-concurrentiel, avec une incertitude économique majeure qui se profile, de nombreux prêteurs tentent de maximiser leur utilisation de la technologie pour rationaliser les processus commerciaux. Les outils modernes offrent la possibilité d’améliorer l’efficacité pour être aussi rentable que possible, sans compromettre la meilleure expérience client.

Toutefois, de nombreuses entreprises disposent de ressources limitées pour soutenir les grands programmes de transformation. Par conséquent, elles cherchent des moyens de maximiser les avantages des systèmes existants en intégrant de nouvelles technologies pour réduire radicalement le délai d’offre.

Transformation numérique ciblée

La croissance rapide des services bancaires de détail numériques pour les consommateurs a modifié les attentes à l’égard des services financiers en termes de commodité, de rapidité et de flexibilité. Cette situation a poussé les institutions à se transformer numériquement, mais cela comporte des risques et des opportunités. Pour y parvenir de la manière la plus efficace possible, il est important d’adopter une approche globale.

La transformation des prêts immobiliers et la réduction des goulets d’étranglement immobiliers nécessitent une approche à trois volets :

  1. Mettre en œuvre de nouvelles technologies pour ajouter de nouvelles capacités
  2. Utiliser plus efficacement la technologie existante pour atteindre un rendement maximal de l’entreprise
  3. Disposer des compétences et du personnel adéquats pour soutenir les objectifs du programme de transformation

Rationalisation du processus d’accueil du client

La définition de la norme en matière d’expérience client commence dès la première étape du processus de prêt immobilier, avec la possibilité de différencier les services et d’accroître la fidélisation. Les prêts immobiliers étant considérés comme l’une des expériences les plus stressantes pour les consommateurs, les prêteurs peuvent améliorer l’engagement en responsabilisant les clients dès le départ.

Une méthode simple pour rationaliser ce processus consiste à fournir un service de première ligne automatisé permettant de déterminer rapidement l’éligibilité. Les clients saisissent les informations clés relatives aux revenus, aux dépenses, à la valeur et aux conditions de l’immobilier, qui sont ensuite intégrées dans leur demande, évitant ainsi toute duplication. Les avantages sont les suivants :

  • Amélioration de l’expérience client en réduisant le temps d’attente
  • Éviter que le personnel du back-office n’ait à trier des candidats qui ne remplissent pas les critères
  • Une réduction de la ressaisie d’informations, ce qui permet au personnel de bureau d’utiliser son temps plus efficacement

Tirer parti de l’open banking pour réduire les demandes de documents

Les demandes de prêt immobiliers sont très riches en informations pouvant entraîner un volume important de paperasse, mettre la pression sur les clients et augmenter le travail des équipes de back-office. Dans de nombreux cas, les données provenant de PDF ou de documents physiques doivent être saisies dans les systèmes de souscription pour déterminer l’éligibilité.

L’open banking propose une solution en puisant des données directement dans les comptes bancaires des clients. Cette intégration directe améliore la soumission des données grâce à des données financières précises et en temps réel, ce qui réduit les interventions des clients ou des équipes. Les informations en direct réduisent le besoin de documents. Les données peuvent ainsi être transférées directement au moteur d’accessibilité pour être analysées et approuvées plus rapidement. Cela permet :

  • Des contrôles plus intelligents de l’accessibilité financière
  • La vérification de certains types de revenus
  • L’identification des indicateurs de risque

Souscription améliorée et automatisée

De nombreuses entreprises utilisent actuellement la technologie du workflow dans leurs systèmes de souscription, mais celles qui ont entrepris des projets de transformation avec Sopra Banking Software ont grandement bénéficié de l’automatisation des contrôles de routine des demandes de prêts immobiliers.

En supprimant ou en réduisant la nécessité d’une intervention humaine, le personnel de back-office peut se consacrer aux tâches nécessitant un jugement humain. Cela contribue également à une meilleure expérience client, à un délai d’offre plus court, et aide les entreprises à améliorer leur taux de recommandation (NPS).

En outre, la pandémie a montré combien il est important de disposer de systèmes hautement configurables qui permettent aux entreprises d’ajuster rapidement les évaluations d’accessibilité financière en fonction des conditions économiques, selon la Banque d’Angleterre.

Pour les fournisseurs qui ont durci leurs critères d’octroi des prêts pour les secteurs à haut risque (tels que l’hôtellerie, les voyages et certains commerces de détail) l’automatisation peut également laisser plus de temps pour examiner les dossiers et améliorer les approbations, ou gérer par lots les dossiers ne répondant pas aux critères.

Rationalisation du processus de changement de produit

Le changement de produit représente actuellement plus de 40 % de l’activité immobilier et constitue un processus qui bénéficie énormément de l’automatisation. Grâce à des systèmes plus intelligents, il peut être configuré pour ne nécessiter que peu ou pas d’interaction humaine, ce qui permet au personnel de se concentrer sur les tâches à valeur ajoutée.

Les prêteurs utilisent la fonctionnalité de changement de produit automatisé de Sopra Banking Software pour transférer des dizaines de milliers de prêts immobiliers en une seule journée, réduisant ainsi la charge de travail du personnel administratif et améliorant l’expérience client. Dans certains cas, cela a permis de réduire le temps de commutation de 20 jours à seulement 10 minutes.

Acquisition d’un avantage technologique

Le marché immobilier s’étant calmé après une période de perturbations, il est temps à présent de se concentrer sur la mise en place de systèmes capables de s’adapter aux changements futurs et de créer une efficacité à long terme. Alors que le marché devient plus compétitif dans un contexte de baisse des volumes, les prêteurs devront se concentrer sur la mise en place de systèmes qui apportent de la valeur aux clients et aux équipes internes, tout en gérant les coûts.

À l’avenir, la concurrence sera définie par la façon dont les prêteurs utilisent la technologie de manière stratégique. Ceux qui parviendront à mettre en œuvre efficacement de nouveaux outils pour différencier leurs produits, réduire les coûts et améliorer l’expérience client, et qui pourront constituer un portefeuille de prêts plus évolutif, gagneront un avantage concurrentiel.

Sopra Banking Software est conçu dans un souci d’efficacité et s’adapte aux besoins de votre établissement et de vos clients. Qu’il s’agisse de relier les silos existants ou d’ajouter de nouvelles fonctionnalités, notre plateforme flexible offre des gains de performance significatifs tout en vous aidant à vous démarquer.

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