Pourquoi les plateformes “low-code” ou “no-code” changent la donne pour les banques

Alors que le secteur financier poursuit sa transformation numérique rapide les banques sont soumises à une pression croissante pour s’adapter aux attentes changeantes des clients et aux technologies émergentes, dans un contexte d’augmentation des cybermenaces sophistiquées et d’évolution des exigences réglementaires. Les plateformes LCNC (low-code/no-code) sont une solution qui change la donne et permet aux banques et aux institutions financières de rationaliser leurs opérations, d’innover et d’améliorer l’expérience de leurs clients sans avoir besoin de compétences approfondies en matière de codage. Les plateformes LCNC redéfinissent la façon dont les banques interagissent avec leurs clients et gèrent leurs services en permettant au personnel non technique de créer, de personnaliser et de déployer rapidement des applications.

Selon le rapport rapport Gartner 2024 Magic Quadrant 80 % des applications critiques des entreprises seront développées sur des plateformes low-code d’ici 2029, contre 15 % en 2024. Cette montée en puissance se reflète dans la taille du marché mondial du développement low-code, qui devrait croître à un taux de croissance annuel composé de 32 % pour atteindre 264,4 milliards de dollars d’ici 2032, contre 28,75 milliards aujourd’hui, selon Fortune Business Insights. Le rapport de Gartner indique que si les plateformes LCNC sont essentielles dans le paysage du développement, les entreprises doivent choisir la plateforme low-code qui répond à leurs besoins.

Alors que la transformation numérique du secteur financier continue de s’accélérer, investir dans des capacités LCNC n’est plus seulement une option ; c’est une stratégie viable pour les banques qui cherchent non seulement à réduire les coûts, mais aussi à rester agiles, à conserver un avantage concurrentiel et à stimuler une croissance durable.

Définition du low-code / no-code

Les capacités LCNC dans le domaine de la banque numérique font référence à des plateformes qui utilisent une approche visuelle ou graphique, permettant aux banques de créer, de déployer et de gérer des applications avec un minimum de codage, voire aucun. Elles permettent au personnel non technique, comme les employés du back-office et les responsables de produits, de créer et de personnaliser rapidement des solutions bancaires numériques grâce aux outils visuels fournis, notamment les fonctions de glisser-déposer et les modèles préétablis, ce qui facilite la réponse aux besoins des clients et l’adaptation aux changements du marché avec agilité.

Les plateformes “low-code” requièrent certaines connaissances en matière de codage et sont généralement gérées par les professionnels de l’informatique d’une banque, ce qui leur donne une plus grande flexibilité et des options de personnalisation. En revanche, une plateforme sans code permet aux utilisateurs de créer des applications pour répondre aux besoins d’une banque sans avoir d’expérience en matière de codage.

Quels sont les avantages de la LCNC dans le secteur bancaire ?

Les banques qui optent pour une plateforme LCNC bénéficient d’une série d’avantages. Ces avantages sont les suivants

• Accélération de la transformation numérique : Les plateformes LCNC permettent aux banques d’innover plus rapidement, en permettant aux équipes de développer, d’itérer et de lancer rapidement de nouveaux services.
• Efficacité du développement : Les solutions LCNC peuvent potentiellement réduire le temps de développement de 50 à 90 %, selon une étude de Red Hat.
• Agilité et adaptabilité : La conception flexible des plateformes LCNC permet aux banques de s’adapter rapidement aux tendances et aux changements du marché en réutilisant et en recomposant les composants de l’entreprise ou en s’intégrant avec des tiers. Cette flexibilité permet aux employés de la banque de mettre en place des intégrations avec un minimum de codage – et nécessite moins de tests.
• Rentabilité et amélioration de l’affectation des ressources : Avec peu de codage, les banques peuvent réduire les coûts de développement et réorienter les ressources vers des initiatives stratégiques, en se concentrant sur l’innovation et la différenciation concurrentielle.

Quels sont les cas d’utilisation de la LCNC dans le secteur bancaire ?

Il existe de nombreux cas d’utilisation lors du passage à une plateforme LCNC. Il s’agit par exemple d’améliorer l’expérience client (UX), de gérer les flux de cartes de manière transparente et de rationaliser les processus de connaissance du client (KYC).

Améliorer l’expérience utilisateur pour les applications web et mobiles

Avec LCNC, les banques peuvent ajuster efficacement leurs sites web et les interfaces de leurs applications mobiles pour améliorer l’UX. Ces plateformes proposent souvent un éditeur visuel par glisser-déposer, permettant aux équipes de :

• Créer des interfaces intuitives : Modifiez la présentation des écrans, les menus et les flux de navigation en fonction des commentaires des clients.
• Lancez des mises à jour plus rapidement : Mettez en œuvre des améliorations continues de l’UX en déployant rapidement des modifications basées sur les résultats des tests A/B sans avoir besoin d’écrire un code complexe.
• Répondre aux tendances du marché : Adaptez rapidement les fonctionnalités pour répondre aux attentes des clients, par exemple en ajoutant de nouvelles options de paiement, des chatbots ou un accès en un clic aux services fréquemment utilisés.

Gérer les flux de travail et l’intégration des cartes

Pour les flux de travail tels que l’émission de cartes, l’onboarding et le KYC, les plateformes LCNC offrent :

• Flux de travail automatisés : Mettez en place des processus automatisés pour gérer les tâches de routine telles que les demandes de cartes, l’intégration des clients et les vérifications. Les équipes peuvent facilement ajuster les étapes du flux de travail si les réglementations ou les besoins des clients changent, et améliorer la détection des fraudes.
• Flexibilité en matière de KYC et de conformité : Mettez rapidement à jour les formulaires et les processus KYC lorsque les réglementations évoluent. Les plateformes LCNC peuvent rationaliser la soumission des documents, la vérification de l’identité, le contrôle de la conformité et la détection des fraudes grâce à des modules personnalisables.
• Réduction des goulets d’étranglement en matière de développement : En réduisant les exigences en matière de codage, les banques peuvent effectuer des mises à jour et publier des changements plus rapidement, éliminant ainsi leur dépendance à l’égard des grands cycles de développement.

Soutenir les demandes de produits et de prêts

Les plates-formes LCNC permettent de créer des flux de travail liés à divers produits et demandes de prêt, notamment :

• Des demandes de prêt configurables : Les équipes peuvent simplifier les formulaires de demande, les contrôles d’éligibilité et les processus de soumission de documents en configurant visuellement les flux de demande pour différents produits de prêt. Les modifications peuvent être apportées sans codage important.
• Mises à jour instantanées des produits : Ajustez facilement les critères d’éligibilité, les détails du produit et les étapes de la demande pour les différentes offres de produits, telles que les prêts personnels, les prêts hypothécaires et les cartes de crédit, sans codage complexe.

Améliorer l’expérience client grâce à l’analyse et à la personnalisation

Il s’agit notamment de :

• Créer des tableaux de bord et des rapports en temps réel : Les banques peuvent rapidement créer des tableaux de bord pour suivre le comportement des clients, les volumes de transactions et d’autres indicateurs clés. Des modèles prédéfinis et des outils de glisser-déposer simplifient le processus de visualisation des données en temps réel.
• Permettre une personnalisation basée sur les données : Les plateformes LCNC peuvent s’intégrer à des moteurs d’analyse pour fournir des informations sur les préférences des clients, ce qui permet aux banques d’offrir des services personnalisés basés sur l’analyse des données en temps réel.

Gestion des partenariats

Les banques collaborent souvent avec des prestataires tiers et des sociétés fintech pour développer les services et améliorer l’offre aux clients. Les plateformes LCNC fournissent :

• Intégrations transparentes : Permettre des intégrations avec des partenaires tiers pour des fonctions telles que les programmes de récompense, le suivi des dépenses, les services d’investissement et la vérification de l’identité. Les capacités LCNC d’une plateforme de banque numérique peuvent simplifier le processus d’intégration grâce à des API préconfigurées faciles à gérer et à sélectionner dans un menu déroulant.
• Partage et gestion des données : Les solutions LCNC permettent de gérer et de partager en toute sécurité les données des clients avec des partenaires pour des services communs, permettant ainsi une collaboration sans avoir à créer des flux de données personnalisés à partir de zéro.

Investir dans une plateforme bancaire numérique basée sur la technologie LCNC permet aux banques d’évoluer et d’innover rapidement, en suivant le rythme des réglementations de conformité, de la détection des fraudes et des attentes des clients sur un marché concurrentiel. Ces plateformes permettent aux équipes interfonctionnelles de collaborer efficacement, favorisant ainsi une culture de l’innovation où l’entreprise et l’informatique travaillent ensemble de manière transparente. En investissant dans une plateforme LCNC, les banques peuvent accélérer leur transformation numérique et améliorer la prestation globale de services.

Comment le SBS peut aider

La SBP Digital Banking Suite est une plateforme ouverte avancée qui offre des fonctionnalités modulaires pour une expérience client omnicanale transparente, couvrant tous les services bancaires, de l’accueil aux opérations quotidiennes. Elle s’intègre à divers processeurs centraux et permet des déploiements flexibles grâce à une architecture microservices privilégiant les API. Les capacités LCNC de la plateforme permettent aux banques de gérer les processus KYC, les flux de travail des clients et les partenaires bancaires, ainsi que d’exploiter les données et les analyses pour créer des expériences client personnalisées.

Associez-vous à nous pour accélérer la transformation numérique de votre banque et simplifier le développement. Ensemble, nous pouvons permettre à votre équipe de construire et d’innover plus rapidement, en améliorant les expériences des clients et en rationalisant les opérations avec la SBP Digital Banking Suite.

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