Au cours des dernières décennies, les banques se sont fermement concentrées sur le client et sur l’évolution de ses attentes. Aujourd’hui, les produits et services doivent être disponibles à tout moment, en tout lieu et pour tous – 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 ; en déplacement, au bureau et en agence ; et ils doivent être faciles à utiliser et intuitifs. La tendance est également à la durabilité. En outre, la numérisation s’est accélérée, l’environnement réglementaire est de plus en plus complexe et le lieu de travail bancaire a évolué, certains employés travaillant de manière hybride ou à distance. Comment les géants de la technologie comme SBS font-ils face à ces changements ? Tobias Unger, directeur des opérations de SBS, a abordé ce sujet lors du summit 2023. En voici les grandes lignes.
La transformation bancaire
Tobias Unger évoque plusieurs aspects de l’évolution dynamique du secteur bancaire. Par exemple, l’approche écosystémique a pris de l’importance, les banques collaborant avec des partenaires mondiaux de confiance pour fournir des produits et des services innovants en toute transparence. Les piles technologiques doivent soutenir cette approche, ce qui signifie que les considérations transfrontalières, de conformité et de protection des données doivent être prises en compte.
Tobias Unger met également en évidence des cas d’utilisation qui n’étaient pas possibles dans le passé, tels que l’argent tokenisé et les actifs numériques. Parallèlement, l’évolution des préférences des consommateurs – par exemple, acheter maintenant, payer plus tard – intègre les services financiers dans le point de vente des transactions commerciales.
Les avancées technologiques jouent également un rôle, qu’il s’agisse de la popularité croissante de modèles tels que le logiciel-service (SaaS), des crypto-monnaies permettant de nouvelles formes d’archivage, ou des développements de l’informatique quantique. Et puis il y a l’intelligence artificielle (IA). Selon l’étude de Sopra Steria 2023 Digital Banking Experience Reportde Sopra Steria, les clients “attendent davantage de personnalisation, de sécurité et de durabilité”, et il y a une “nouvelle détermination à plonger dans le numérique et à récolter les fruits de l’ère de l’IA”.
Services financiers aujourd’hui : un secteur en pleine mutation
Tobias Unger estime que ces facteurs créent de nouvelles possibilités concernant la manière dont les gens utilisent les services bancaires et ce qu’il est possible de faire avec de l’argent. Dans ce contexte, les fintechs s’appuient sur des technologies de pointe et capitalisent sur l’évolution des attentes des clients pour se concentrer sur des points douloureux spécifiques et des solutions de niche uniques.
De leur côté, les banques traditionnelles couvrent les besoins d’un large éventail de clients, des enfants en bas âge aux personnes âgées de 95 ans, en passant par les jeunes, les grandes sociétés et les petites entreprises, grâce à une offre plus universelle. Selon Tobias Unger, le portefeuille de services des opérateurs historiques est perturbé par des entrants spécialisés qui “ne s’attaquent qu’à un seul domaine, mais dans ce domaine, ils sont de premier ordre”. Ainsi, ils “commencent à grignoter le modèle des banques traditionnelles”.
De ce fait, le marché est plus difficile et plus compétitif, et les organisations de services financiers doivent élaborer une stratégie sur la façon dont elles veulent se différencier. Selon Tobias Unger, “chaque acteur existant, qu’il soit grand ou petit, mondial ou local, doit adapter et ajuster son modèle d’entreprise aux niches spécifiques dans lesquelles il peut et veut être bon”.
Le rôle stratégique des fournisseurs de logiciels dans l’écosystème bancaire
Les banques et les autres acteurs des services financiers évoluent, et les fournisseurs de logiciels doivent faire de même. C’est dans cette optique que SBS se penche sur les questions suivantes.
- Qui sont nos clients et quels sont leurs besoins ?
- Quels sont les parcours et les points douloureux des clients qui utilisent nos produits ?
Pour l’instant, Tobias Unger explique que de nombreuses grandes banques mondiales travaillent encore de manière assez traditionnelle du point de vue technologique, car la mise à niveau de systèmes existants énormes, complexes et interdépendants prend du temps, de l’argent et des risques. Cependant, elles veulent s’adapter, et c’est là que SBS entre en scène, en offrant la possibilité d’installer des produits sur site. À l’autre extrémité du spectre, SBS s’adresse aux fintechs qui souhaitent tirer parti du SaaS.
Le point commun est l’augmentation des attentes des clients en raison des exigences en matière de sécurité, de réglementation, de technologie et de facilité d’utilisation. Par conséquent, SBS se concentre sur l’élaboration de solutions et de plates-formes de nouvelle génération présentant les caractéristiques suivantes.
- Performants, sécurisés par leur conception et faciles à utiliser
- Offrir des interfaces intuitives aux consommateurs et aux employés
- Assurer le stockage et la protection des données
- Faciliter la mise en conformité avec des lois en constante évolution
- Pertinent pour le paysage technologique d’aujourd’hui
La SBS intègre également l’IA générative. “La technologie est là, et je pense qu’elle est là pour rester”, déclare Tobias Unger, mais il pense que le véritable potentiel reste à découvrir.
Révolution ou évolution
L’expression “révolution bancaire” est souvent utilisée pour décrire le climat actuel, mais Tobias Unger n’en est pas convaincu. Les gens prennent conscience de l’existence d’une nouvelle technologie, d’une nouvelle approche ou d’une nouvelle fintech et pensent qu’un changement significatif va soudainement se produire. Mais en général, il ne se passe rien pendant un certain temps, et les acteurs en place s’adaptent lentement à la situation. Dans de nombreux cas, un modèle de partenariat émerge du “moment de révolution”.
Tobias Unger pense que nous en sommes là aujourd’hui, avec des fintechs qui essayaient auparavant de perturber et de suivre leur chemin seules, collaborant avec les banques pour améliorer l’expérience client.
Entre-temps, à mesure que la numérisation se poursuit et que la puissance des nouvelles technologies telles que l’IA générative est exploitée, les banques continueront d’adapter leurs modèles et leurs stratégies avec l’aide de fournisseurs de logiciels tels que SBS.
Pour plus d’informations, consultez notre blog.